La semaine dernière, nous avons exploré les avantages et les inconvénients de la location par rapport à l’achat d’une propriété. Peut-être que vous ou vos enfants commencez à avoir  l’envie de concrétiser l’achat d’une première propriété.  Afin d’entamer le processus d’acquisition d’une maison, vous vous posez certainement des questions essentielles concernant votre capacité d’emprunt, la mise de fonds nécessaire et votre cote de crédit.

Dans l’infolettre de cette semaine, nous avons le plaisir de vous partager quelques astuces visant à faciliter et à optimiser votre capacité d’emprunt. Notre objectif est de vous aider à rendre cette transaction aussi fluide que possible, réduisant ainsi le stress associé à cette étape importante de votre vie ou à celle d’un proche.

Cote de crédit

Tout d’abord, il est crucial de comprendre que votre cote de crédit joue un rôle déterminant dans votre capacité à emprunter. En effet, elle exerce une influence significative sur votre capacité à obtenir des conditions de prêt avantageuses et des taux d’intérêt compétitifs.  Par conséquent, il est primordial d’analyser en détail votre rapport de crédit et d’entreprendre les actions nécessaires pour éviter qu’elle ne soit un obstacle pour vous.

Pour améliorer votre cote de crédit, il est primordial de commencer par régler vos factures à temps et en totalité. Cela démontre à la banque que vous êtes financièrement fiable et que vous prenez vos engagements d’emprunt au sérieux. De plus, limiter au maximum votre utilisation du crédit peut également avoir des effets très positifs.

Une mise de fonds de 20%

Le choix de la mise de fonds peut varier d’une personne à l’autre. Cependant, si vous envisagez de constituer un apport initial de 20 %, cela pourrait vous faire économiser des sommes avantageuses, car vous n’auriez pas à payer l’assurance prêt hypothécaire SCHL, ce qui représente une dépense notable.  Qu’à cela ne tienne, il est parfois plus intéressant de plonger dans le marché immobilier en s’appuyant sur la SCHL plutôt que d’attendre d’avoir économisé une mise de fonds de 20% et d’avoir subi les hausses de valeurs de marché entre les deux.  Cette réflexion pourra être éclairée par votre courtier immobilier et votre courtier hypothécaire qui travaillent souvent en étroite collaboration.

Au final,  si vous démontrez que vous avez suffisamment épargné au cours des dernières années et que vous êtes prêt à assumer les frais connexes, vous ferez bonne impression auprès de votre prêteur !

Allégez vos dettes

Pour optimiser votre capacité d’emprunt, il faut bien comprendre le concept de ratio dette/revenu. Ce ratio évalue la proportion de vos revenus consacrée au remboursement de vos dettes. Plus ce ratio est bas, mieux c’est pour vous, car les prêteurs considèrent alors que vous êtes en mesure de gérer vos finances de manière efficace. À différents niveaux, la capacité de remboursement peut être affectée. Par exemple, lorsque l’on débute une retraite, il est possible que la demande de crédit hypothécaire soit plus laborieuse.  En somme, il faut se préparer, réduire le plus possible ses dettes et faire valoir son dossier auprès de l’institution prêteuse. La clef de cette préparation réside entre autres par l’accompagnement d’un démarcheur hypothécaire qui saura exactement comment optimiser votre dossier.

Nos courtiers immobiliers travaillant en étroite collaboration avec ces derniers qui pourront vous diriger vers les bons intervenants.  Ainsi,  vous serez bien accompagnés tout au long de votre processus d’achat, de la préparation du dossier de financement à l’étape finale de la signature chez le notaire !

Un article de Century 21 Estrie